Qual é o custo médio do seguro de vida?


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  • O custo médio de uma apólice de seguro de vida varia de $ 40 a $ 55 por mês.
  • O custo real varia de acordo com o tipo de seguro, valor da cobertura e fatores pessoais.
  • O seguro permanente tende a ser mais caro do que o seguro de vida e é usado de maneira diferente.
  • Confira nosso guia das melhores seguradoras de vida em 2022.

O seguro de vida é surpreendentemente acessível, mas os prêmios variam de acordo com o tipo específico de seguro de vida. O custo médio de uma única apólice por mês varia de US$ 40 para uma apólice de vida variável a US$ 55 para uma apólice de vida universal.

Existem vários tipos disponíveis, desde apólices vitalícias com pagamento garantido até apólices vitalícias temporárias e mais baratas. O seguro de vida não é de tamanho único. Embora um valor médio possa dar uma ideia do que você pagará, muitos fatores influenciam os custos do seguro de vida, como o tipo de cobertura, idade, onde você mora e outros fatores pessoais.

Empresas de seguros de vida em destaque do Insider

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Taxas médias de seguro de vida permanente vs. a termo

Existem dois tipos principais de seguro de vida: seguro de vida permanente (seguro de vida integral, universal e variável) e seguro de vida. Cada tipo cresce e paga benefícios de morte de forma diferente. Cada custo de seguro também tem custos muito diferentes associados a ele. Aqui estão as diferenças entre cada tipo, juntamente com o custo médio, de acordo com dados de 2019 da S&P Global Market Intelligence:

Fonte: S&P Global Market Intelligence

Custo médio do seguro de vida por sexo

O sexo desempenha um papel significativo na sua taxa de seguro de vida. Para a mesma apólice de seguro, uma mulher e um homem pagarão valores diferentes pela cobertura a cada mês. Os machos geralmente pagam mais a cada ano.

Veja como essa diferença se compara entre homens e mulheres de 35 anos não fumantes, de acordo com dados da Policygenius.

seguro de vida

Fonte: Policygenius

Seguro de vida inteira

Fonte: Policygenius

Custo médio do seguro de vida por idade

A diferença mais perceptível está nas idades mais avançadas dos prêmios de amostra – depois dos 40 anos, os prêmios aumentam significativamente. Quanto mais cedo você receber sua cobertura, menos poderá pagar a cada mês. Como mostram os dados abaixo, esperar pela cobertura do seguro de vida não vai baratear. Veja como as taxas de seguro de vida se comparam com base na idade, de acordo com dados da garantir.

Fonte: garantir

Custo médio do seguro de vida por empresa

As taxas de seguro de vida variam de acordo com a empresa. Muitos provedores de seguro de vida exigirão que você obtenha uma cotação por meio de um agente de seguros, em vez de obter uma cotação on-line. Aqui estão os prêmios mensais médios de várias seguradoras.

Fonte: Insurify See More

Custo médio do seguro de vida por estado

As taxas de seguro de vida também variam de acordo com o estado, embora não muito. Abaixo estão as taxas médias de seguro de vida por estado com base em dados de 2019 da S&P Global Market Intelligence.

Fonte: Inteligência de mercado global da S&P. Os dados mostram o prêmio anual médio estimado de apólices de seguro de vida por família.

Perguntas frequentes — Tarifas de seguro de vida

Mais do que apenas idade, sexo e tipo de seguro podem influenciar suas taxas. Seu estilo de vida e histórico de saúde também podem determinar o preço que você paga. Aqui estão algumas coisas que podem tornar sua cobertura mais cara do que alguém da sua idade.

Histórico de tabagismo

Fumar pode aumentar as taxas de seguro de vida bastante. Companhia de seguros Vida Protetora pesquisas mostram que o seguro de vida é 100 a 300 vezes mais caro para fumantes. De acordo com seus dados, um fumante de 45 anos com uma apólice de 20 anos e $ 500.000 pagaria $ 289 por mês pela cobertura, enquanto um não fumante pagaria cerca de $ 52.

Histórico de atividades de risco

Paraquedistas ávidos, mergulhadores ou viajantes podem encontrar taxas de seguro mais altas do que outras. Não é incomum que as seguradoras perguntem sobre seu histórico com essas atividades, histórico de viagens e planos futuros. Um registro de direção ruim também pode aumentar o custo do seguro de vida.

Histórico de saúde e medicamentos

As companhias de seguro de vida podem verificar seu histórico de saúde e histórico de medicamentos de duas maneiras: um banco de dados de registros médicos e seu exame médico (embora seja possível obter seguro de vida sem um exame médico). Como o seguro de saúde, condições pré-existentes também podem afetar a taxa que você paga.

Manter um estilo de vida saudável é a chave para reduzir seus prêmios de seguro de vida. Manter o peso sob controle, evitar fumar e administrar quaisquer condições médicas que você tenha estão entre as melhores maneiras de fazer isso. O custo de uma apólice de seguro de vida também tenderá a ser menor para os candidatos mais jovens do que para os mais velhos.

Embora o custo seja importante, é uma boa ideia escolher uma apólice que ofereça cobertura suficiente e atenda às suas necessidades. Tradicionalmente, a regra geral é obtenha seguro de vida no valor de 10 vezes sua renda anual – então, se você ganhar $ 75.000 por ano, receberá $ 750.000 em cobertura. No entanto, muitos especialistas consideram essa uma estimativa baixa, especialmente se você planeja enviar seu filho para a faculdade ou está pagando uma hipoteca de sua casa.

No entanto, algum seguro de vida é melhor do que nenhum seguro de vida, então compre o máximo que puder. Também é importante escolher um provedor de qualidade. Comece sua pesquisa de seguro de vida verificando a melhor escolha do Insider para o melhores seguradoras de vida em 2022.

Existem várias maneiras de adquirir um seguro de vida. Você pode encontrar apólices diretamente por meio de agências de seguros independentes para obter várias cotações de uma só vez. Ou você pode ir diretamente a um provedor de seguro de vida. Lembre-se de que muitas seguradoras de vida não têm a opção de comprar uma apólice online. Em vez disso, você terá que falar com um agente de seguros se quiser obter uma cotação.

Pode ser necessário fazer um exame médico. No entanto, algumas empresas estão mudando suas políticas de exames médicos devido ao COVID-19. Converse com sua seguradora em potencial para agendar um exame com o qual você se sinta confortável.

Se você deseja reduzir suas taxas de seguro de vida, é melhor agir rapidamente. Quanto mais velho você fica, pior é o seu perfil de risco. Se você tiver problemas como colesterol alto ou pressão arterial, controlá-los pode reduzir suas taxas. Às vezes, é tão simples quanto fazer compras ou reduzir suas taxas de cobertura.



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