Pesquisa da TransUnion relata 5,8 milhões de novos consumidores de crédito em 2021


Os especialistas da Insider escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (aqui está como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros, no entanto, nossas opiniões são nossas. Os termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

  • Uma pesquisa da TransUnion descobriu que 5,8 milhões de pessoas abriram sua primeira conta de crédito em 2021, contra 5,1 milhões em 2020.
  • Os mutuários da Geração Z representaram 59% dos novos consumidores de crédito, seguidos pelos Millennials com 21%.
  • A pesquisa constatou que os novos tomadores de crédito têm um desempenho igual ou melhor do que os tomadores estabelecidos.

Sua pontuação de crédito indica seu nível de risco como consumidor calculado com base em várias informações em seu relatórios de créditocomo histórico de pagamentos, taxa de utilização de crédito, e tipos de contas de crédito. Os algoritmos de pontuação de crédito que calculam suas pontuações de crédito, como FICO e VantageScoreinclua também a idade de suas contas de crédito em seus cálculos.

Novos consumidores de crédito descobrirão que suas pontuações de crédito são mais baixas do que aqueles com um histórico de crédito mais extenso. No entanto, uma nova pesquisa da TransUnion sobre novos consumidores de crédito mostra que esses novos usuários de crédito não são necessariamente um risco maior para os credores do que os tomadores de empréstimos estabelecidos. Na verdade, alguns deles representam menos riscos para os credores.

A pesquisa da TransUnion relata tendências críticas entre os consumidores que abriram recentemente sua primeira conta de crédito em 2021 em nove países em todo o mundo.

Novos usuários de crédito, liderados principalmente pela Geração Z, estão se recuperando aos níveis pré-pandêmicos

A pesquisa da TransUnion informa que 5,8 milhões de consumidores abriram sua primeira conta de crédito em 2021, quase atingindo os níveis pré-pandemia. Depois de aumentar consistentemente de 2017 a 2019, o número de novos consumidores sofreu um golpe em 2020, caindo de 6,1 milhões em 2019 para 5,1 milhões.

A maioria desses novos usuários de crédito eram tomadores de empréstimo da Geração Z, representando 59% desse grupo. A geração do milênio seguiu de perto, representando 21% dos novos usuários de crédito em 2021. Toda a composição dos tomadores de empréstimo pela primeira vez com sede nos EUA em 2021 entre as gerações se divide de acordo:

59% dos americanos abriram um cartão de crédito como sua primeira conta de crédito, seguido por empréstimos para automóveis em 13%. A segunda conta de crédito da maioria dos americanos também foi um cartão de crédito, com 35% dos novos tomadores relatando que abriram outra conta para melhores ofertas de crédito.

Os novos consumidores de crédito têm desempenho igual ou melhor do que os consumidores de crédito estabelecidos

Uma das principais conclusões da pesquisa da TransUnion é que, embora os consumidores iniciantes geralmente tenham pontuações de crédito mais baixas, sua pontuação não é necessariamente um indicador preciso de seu nível de risco como mutuário. Esses novos tomadores de empréstimos têm históricos de pagamento curtos e contas de crédito jovens, mantendo suas pontuações de crédito baixas.

A pesquisa constatou que os consumidores de crédito geralmente apresentam desempenho em níveis comparáveis ​​aos consumidores de crédito mais estabelecidos nos nove países pesquisados. Em alguns casos, embora não nos Estados Unidos, novos consumidores de crédito apresentaram taxas de inadimplência mais baixas do que os consumidores de crédito mais antigos.

Nos EUA, 3,4% dos novos tomadores do subprime estavam há mais de 90 dias em delinquência em comparação com 2,2% dos mutuários estabelecidos. Enquanto isso, 1,2% dos novos devedores prime estavam com mais de 90 dias de atraso nos pagamentos, em comparação com 0,7% dos novos devedores.

Conclusão da pesquisa da TransUnion

Construir crédito muitas vezes pode ser uma experiência cara e contra-intuitiva. As altas taxas de juros podem dificultar a construção de um histórico de crédito positivo, mas você precisa de um histórico de crédito positivo para se qualificar para taxas de juros mais baixas. Mesmo o melhores produtos de construção de crédito têm taxas de juros caras.

Uma das conclusões da TransUnion a partir desses dados é a necessidade de formas alternativas de dados, como aluguel ou pagamentos de serviços públicos. Vale a pena notar que, embora existam terceiros que permitem que você relate esses pagamentos não creditados ao três grandes agências de créditoa Experian é a única agência de crédito que possui atendimento interno, Experian Boostpara relatar esses pagamentos alternativos.

Outra conclusão da TransUnion foi a necessidade de os credores revisarem frequentemente as carteiras dos novos usuários de crédito, já que muitos consumidores sentem a necessidade de solicitar mais crédito no início de seu histórico de crédito, pois sentem que seu limite é muito baixo.

A TransUnion aconselha os credores a identificar proativamente os tomadores de empréstimo sólidos e oferecer-lhes aumentos de limite de crédito e outras oportunidades. “Os dados de nosso estudo demonstram que os consumidores iniciantes em crédito costumam ser bons riscos, ávidos por crédito e mostrarão lealdade às instituições financeiras que lhes oferecerem suas primeiras contas de crédito”, diz Charlie Wise, chefe de pesquisa global da TransUnion e co-autor do estudo.

Como construir crédito do zero

Um bom crédito é a pedra angular da construção de riqueza, mas obter bom crédito é uma batalha difícil. As altas taxas de juros que vêm com o seu primeiro cartão de crédito ou empréstimo pode ser frustrante.

Como um novo mutuário, procurando produtos voltados para a construção de crédito, como um cartão de crédito garantido ou empréstimo para construção de crédito, pode valer a pena. Esses produtos são projetados para criar um histórico de pagamentos em seu relatório de crédito sem representar muitos riscos para o credor, permitindo que você empreste com uma pontuação de crédito baixa.

Nos últimos anos, os mutuários viram caminhos adicionais para a construção de crédito, como serviços de relatórios de aluguel, que relatam seus pagamentos de aluguel para agências de crédito, que vão para o seu relatório de crédito. O Experian Boost, lançado em 2019, permite adicionar pagamentos de serviços públicos ao seu relatório de crédito Experian. Nos anos seguintes, desde que foi lançado pela primeira vez, o Experian Boost adicionou outros pagamentos regulares, como taxas de serviço de streaming, contas de internet e assinaturas de música.



Source link

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

%d blogueiros gostam disto: