Economizar para a aposentadoria ou quitar dívidas estudantis? Você pode não ter que escolher mais.


  • O presidente Biden sancionou recentemente um novo pacote de provisões de aposentadoria.
  • Um permitirá que os empregadores igualem os pagamentos dos empréstimos estudantis dos trabalhadores na forma de contribuições para planos de aposentadoria.
  • É uma benção para aqueles que têm dívidas estudantis, disse Tamara Telesko, Diretora de Planejamento de Riqueza da TIAA, ao Insider.

A dívida estudantil pode ser debilitante, levando muitos mutuários a adiar suas aposentadorias apenas para pagar suas contas mensais. Mas uma nova lei pode ajudar nisso.

É o passou recentemente Projeto de lei “Secure 2.0”, que adiciona um conjunto de disposições a um pacote de aposentadoria original implementado sob o Secure Act de 2019. Entre outras mudanças, a lei oferece aos trabalhadores mais opções de poupança para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, incentiva os trabalhadores a re- entrar no mercado de trabalho em meio a um escassez estrutural persistente de mão-de-obra.

Uma das maneiras de fazer isso é permitir que os empregadores contribuam para um fundo de aposentadoria dos trabalhadores. Muitas empresas já corresponde 401(k), mas essa mudança significaria que os empregadores podem contribuir com o valor que os trabalhadores estão gastando em seus pagamentos de empréstimos estudantis, disse Tamara Telesko, diretora de planejamento de patrimônio da Teachers Insurance and Annuity Association of America (TIAA), ao Insider.

“A partir de 2024, os empregadores terão permissão para igualar os pagamentos de empréstimos estudantis com uma contribuição correspondente”, disse Telesko. “Portanto, se você está tentando atrair pessoas mais jovens que têm muitas dívidas de empréstimos estudantis, por exemplo, ter isso em seu plano pode ser muito atraente.”

A ideia de vincular os pagamentos de empréstimos estudantis à aposentadoria já está na cabeça dos legisladores há algum tempo. Em setembro, os senadores Ron Wyden de Oregon e Mike Crapo de Idaho introduzido a Lei Enhancing American Retirement Now (EARN), que ajudaria os mutuários de empréstimos estudantis a economizar para a aposentadoria.

Especificamente, isso permitiria que os empregadores pagassem contribuições aos 401(k)s dos mutuários, e os pagamentos que os mutuários fizessem sobre suas dívidas estudantis seriam considerados como o valor da contribuição que os empregadores corresponderiam.

“Os americanos merecem aposentadorias dignas após décadas de trabalho duro, e nosso projeto de lei é um importante passo à frente”, disse Wyden em um comunicado na época. “Sob nossas reformas, muito mais trabalhadores teriam acesso a recursos para aposentadoria e veriam contribuições federais significativas para a aposentadoria ano após ano”.

E a nova lei de gastos do governo O Congresso aprovou recentemente algum financiamento para fazer exatamente isso – no projeto de lei, os funcionários com dívidas estudantis receberiam contribuições equivalentes em seus planos de aposentadoria por meio do pagamento de seus empréstimos estudantis.

Telesko explicou que esta provisão seria uma maneira de as pessoas com dívidas estudantis acumularem economias, o que muitos não conseguem.

“O que o aluno faria é pagar o empréstimo estudantil como fazia mensalmente, e o empregador faria uma contribuição correspondente em um plano de poupança para esse indivíduo”, disse ela. “Basicamente, o que está acontecendo é que o empregador está iniciando um plano de aposentadoria para aquele indivíduo, o que normalmente não pode ser feito porque está pagando empréstimos estudantis.”

A aprovação do Secure 2.0 ocorre quando o amplo plano de alívio da dívida estudantil do presidente Joe Biden permanece em perigo, o que significa que qualquer legislação para alívio é ainda mais importante. A Suprema Corte em fevereiro é audiência de alegações orais em dois processos que argumentou que o plano de Biden de cancelar até $ 20.000 em dívidas estudantis é injusto e não deve ser implementado.

Insider já falou com um número de mutuários que consideram a aposentadoria impossível devido às grandes dívidas que possuem. Um mutuário de 64 anos, por exemplo, tem uma dívida estudantil de $ 265.000 de empréstimos que fez para seus filhos frequentarem a faculdade, e ele disse ele não tem ideia de quando poderá parar de trabalhar.

“Não me arrependo de tê-los levado, mas lamento não ter lido com atenção”, disse ele. “Eu faria o que fosse necessário para ajudar meus filhos e iniciá-los em suas carreiras.”

Shanna Bennett, uma mutuária de 37 anos que tinha mais de US$ 130.000 em dívidas estudantis no ano passado, atualmente trabalha como gerente de recursos humanos. Ela contou Insider em maio, que ela encorajaria consistentemente os funcionários a tirar proveito de seus próprios benefícios, mas que não poderia fazer o mesmo devido aos altos pagamentos mensais.

“Nosso dinheiro deve estar no mercado e crescendo”, disse ela. “Alguns de nós estão endividados há mais de 20 anos, e não jogar dinheiro na aposentadoria por todo esse tempo é ridículo.”



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