A taxa média de juros do cartão de crédito em 2023


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A APR média do cartão de crédito foi de impressionantes 20,40% em novembro de 2022, de acordo com dados do Reserva Federal. Porém, é provável que a taxa de juros do seu cartão de crédito seja diferente.

Os cartões de crédito vêm com um custo de empréstimo: uma taxa anual, ou TAEG. Este é o valor que você pagará pelo crédito. Com um cartão de crédito, você só pagará juros sobre o saldo não pago após o término do ciclo de cobrança. Pague seu cartão integralmente todos os meses e você não pagará juros.

No entanto, se você não pagar seu saldo integralmente todos os meses, pode ficar caro. Não é incomum que um cartão tenha uma APR na faixa de 20%, o que significa que o saldo pode continuar a crescer e aumentar como uma bola de neve a cada mês que permanece em seu cartão. Segundo a Experian, o o saldo médio do cartão de crédito foi de $ 5.525 em 2021. No entanto, o Banco da Reserva Federal de Nova York relataram um aumento de 15% nos saldos gerais de cartão de crédito no terceiro trimestre de 2022 – o maior aumento em 18 anos.

Além de pagar seu cartão, existem alguns fatores que podem influenciar a taxa anexada ao seu cartão, incluindo sua pontuação de crédito e o tipo de cartão que você possui. Veja como esses fatores influenciam sua taxa de juros.

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Taxas de juros por pontuação de crédito

Como obter um empréstimo, a taxa de juros anexada ao seu cartão de crédito depende muito da sua pontuação de crédito. Pontuações de crédito avalie sua atividade de crédito anterior em um escala de 300 a 850 com base em empréstimos anteriores, histórico de pagamentos, crédito disponível e sua combinação de contas de crédito.

Os credores os usam para avaliar o quão confiável você é como mutuário e se eles devem emprestar a você; portanto, geralmente quanto maior sua pontuação de crédito, menor a taxa de juros do seu cartão de crédito. Aqueles com pontuações de crédito mais altas também serão mais propensos a qualifique-se para cartões com taxas de juros introdutórias de 0%.

Pontuações de crédito mais altas obtêm taxas de juros mais baixas

Segundo dados do mais recente Relatório do mercado de cartões de crédito ao consumidor do CFPBos juros totais médios pagos pelos consumidores aumentam com pontuações de crédito mais baixas.

O CFPB mede isso com uma taxa efetiva de juros – calculada como o valor total dos juros cobrados por ano dividido pelo saldo total no final do ciclo – para criar uma métrica de quanto de juros foi realmente pago pelos consumidores em cada nível de crédito. Dados de 2020 mostraram que os consumidores com melhor crédito pagaram as menores taxas efetivas de juros, e vice-versa.

Taxas de juros por tipo de cartão de crédito

Cartões de crédito premium tendem a ter uma TAEG mais alta.

O tipo de cartão que você possui pode afetar o valor dos juros que você pode pagar se tiver um saldo. Dados de S&P Global mostra que, para três tipos principais de cartões de crédito, uma taxa de juros mais alta traz vantagens maiores.

Alguns dos cartões de recompensa de marcas conhecidas também podem ter taxas de juros mais altas. Aqui estão alguns favoritos e as taxas de juros que eles carregam. Lembre-se que as operadoras de cartão de crédito podem alterar as taxas de juros e que somente pessoas com o melhor pontuação de créditos se qualificarão para as taxas de juros mais baixas.

Taxas de juros para cartões de crédito para viagens

Cartões de crédito para companhias aéreas e viagens podem ter taxas de juros mais altas do que o cartão típico porque oferecem recompensas valiosas se usadas corretamente. Esses cartões de crédito são boas opções para quem deseja ganhar vantagens como milhas para reservar voos-prêmiomas não pretende manter saldo no cartão.

Taxas de juros para cartões cashback

Os cartões de reembolso oferecem a recompensa mais flexível de todas: dinheiro. Geralmente, esses cartões ganham uma porcentagem de volta do total de compras, até cerca de 2%. O dinheiro pode ser aplicado de volta ao seu saldo ou até mesmo sacado e aplicado em outros objetivos.

As taxas de juros dos cartões de crédito com reembolso tendem a começar um pouco mais baixas do que os cartões de crédito de recompensa. Aqui estão as taxas de juros em alguns dos cartões de crédito com reembolso de primeira linha no mercado hoje.

Taxas de juros para cartões de crédito estudantis

Criados especificamente para estudantes universitários, esses cartões são os melhores para jovens adultos que ainda não acumularam muito crédito e podem ser garantidos com um depósito em dinheiro adiantado.

Um pouco mais tolerantes, esses cartões de crédito estudantis pode ser uma ótima maneira de construir crédito enquanto ainda está na escola, mas pode ter altas taxas de juros. Enquanto alguns mutuários com as melhores pontuações de crédito verão taxas em torno de 18%, as taxas de juros podem chegar a 29%.

Taxas de juros para cartões APR introdutórios

Cartões de crédito de transferência de saldo permitem que você consolide a dívida do cartão de crédito em um cartão enquanto paga uma TAEG de 0% por um período promocional. Cartões com introdução 0% APR também pode ser usado para financiar grandes compras por um curto período de tempo. Alguns cartões oferecem uma TAEG introdutória de 0% em transferências de saldo e compras.

Mas esses cartões não serão isentos de juros para sempre: as taxas sobem após o término do período introdutório. Durante o período introdutório, os juros não serão acumulados em seu saldo. Se você quitar o cartão integralmente até o vencimento da oferta, pode ser uma boa alternativa ao empréstimo pessoal. Depois que esse período de introdução terminar, você pagará uma taxa de juros bastante normal.

Aqui estão alguns exemplos de como isso funciona com alguns cartões populares que oferecem uma taxa de introdução de 0%.

Lembre-se: as taxas de juros só se aplicam a saldos não pagos

Se você paga seu cartão de crédito integralmente todos os meses, os cartões de crédito podem ser ferramentas valiosas para ganhar milhas aéreas ou pontos de hotelreceba dinheiro de volta e construa seu histórico de crédito, sem juros envolvidos.

Se você não pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses, a taxa de juros será aplicada e adicionada ao valor total devido. Ele pode ficar fora de controle rapidamente, e a dívida que seu cartão acumula anula qualquer uma das recompensas que você poderia ganhar.

Pagar seu cartão de crédito integralmente significa que você nunca terá que se preocupar em pagar mais por suas compras do que o necessário e pode ajudá-lo a ganhar recompensas para aproveitar também. Embora as taxas de juros do cartão de crédito possam parecer altas, elas são inexistentes se você pagar sua conta integralmente todos os meses e usar seu cartão com responsabilidade.

Como baixar os juros do cartão de crédito

Obter uma taxa de juros mais baixa em seu cartão de crédito pode, em muitos casos, ser tão fácil quanto ligar para o emissor e pedir uma redução. As taxas de juros do cartão de crédito são negociáveis. As chances são boas de que você consiga uma taxa mais baixa simplesmente solicitando-a, se estiver fazendo pagamentos consistentemente em dia e tiver uma boa pontuação de crédito.

Se você não conseguir uma redução em sua taxa, ainda existem maneiras de reduzir o valor dos juros que você paga. Pagar todo o saldo todo mês é o caminho mais seguro, se você tiver os meios para fazê-lo.

Fazer vários pagamentos por mês é outra estratégia para reduzir os custos com juros. Se você planeja quitar um determinado valor da dívida do cartão de crédito no final do mês, mas não conseguirá pagar tudo, dividir esse valor em várias parcelas ao longo do mês reduz o saldo médio diário e o valor dos juros cobrados.

Você também pode considerar uma transferência de saldo – movendo a dívida de uma conta com juros altos para outra com uma taxa mais baixa. Alguns cartões de crédito de transferência de saldo são até sem juros nos primeiros 12 a 21 meses, o que significa que todos os seus pagamentos irão para a redução do principal.



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