6 razões pelas quais você precisa de um seguro de vida, mesmo que não pense que precisa


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Orçamento para cobertura com o melhores seguradoras de vida pode ser intimidante. Infelizmente, enquanto a indústria de seguros de vida está crescendo, muitas pessoas estão subseguradas – sem cobertura suficiente para estabilizar os dependentes e preencher as lacunas impactantes que eles deixam para trás se algo acontecer com eles.

  • Precisamos parar de pensar em seguro de vida como seguro.
  • O seguro de vida pode ser uma ferramenta de planejamento financeiro para beneficiar o comprador na aposentadoria e muito mais.
  • Comprar um plano de seguro de vida adequado é fundamental.

Se você pensa no seguro de vida como uma ferramenta de planejamento financeiro que pode ajudá-lo a se preparar para uma aposentadoria confortável, a taxa de subseguro é ainda mais severa. Muito dessa deficiência vem de equívocos e mal-entendidos.

Muitos compradores que poderiam viver confortavelmente mais tarde, construir riqueza geracional e proteger seus entes queridos com uma apólice adequada acham que o seguro de vida é muito caro ou desnecessário. Infelizmente, continuamos a ver agentes de seguros de vida bem-intencionados que não vendem apólices mais abrangentes a compradores que consideram “pobres demais” para um bom seguro de vida. Muitos compradores continuam a se prejudicar ao presumir que não podem pagar uma apólice de seguro de vida robusta antes mesmo de falar com um agente.

Como você supera isso? Como você sabe quando e quanto seguro de vida você precisa? Mais importante ainda, para muitos compradores, o custo médio do seguro de vida pode caber no seu orçamento?

Razões comuns pelas quais as pessoas acham que não precisam de seguro de vida

A primeira e mais importante coisa que queremos abordar são os equívocos sobre quem não precisa de seguro de vida.

Não tenho filhos ou outros dependentes

Não ter dependentes agora não significa que você não terá dependentes no futuro. Mais importante, o direito tipos de seguro de vida pode ser uma ferramenta crítica de planejamento financeiro que protege os entes queridos mais velhos. Se você falecesse inesperadamente antes de seus pais, pode esperar que eles desfrutem de uma aposentadoria confortável com economias atuais e previdência social. Infelizmente, a realidade pode ser muito mais dura.

Mesmo com o Medicare e a cobertura de seguro de saúde suplementar, muitos adultos mais velhos nos EUA estão enterrados por dívidas médicas para cuidados de rotina. Batalhas inesperadas contra o câncer e outras doenças mortais podem consumir as economias da aposentadoria em meses. O seguro de vida pode cobrir tanto os pais quanto os filhos ou outros dependentes.

Se você comprar uma apólice de seguro de vida permanente mais abrangente, também poderá usá-la como um veículo de investimento para si mesmo. Bons planos superam muitos outros veículos de investimento. Os segurados podem usar o seguro de vida para dar entrada em uma casa, pagar contas quando demitidos e muito mais. Um agente de seguros também pode ajudá-lo com passageiros para proteger seu seguro de vida se você perder pagamentos.

não pretendo me aposentar

Isso costuma ser dito como uma piada, mas não poderia estar mais errado. Eventualmente, todos nós deixamos a força de trabalho, e muitos idosos dependentes da previdência social mal sobrevivem. A vida muitas vezes acontece de maneiras inesperadas. Você pode falecer em um acidente, deixando sua família em seus primeiros anos de trabalho. Um forte plano de seguro de vida pode equilibrar as despesas que você deixa para trás para estabilizar sua família ou prepará-lo para o inesperado.

Doenças inesperadas também podem empurrá-lo para a aposentadoria precoce, encurtando seu tempo para se preparar financeiramente. Uma apólice de seguro de vida permanente com opções para saques antecipados poderia melhorar significativamente a qualidade de vida e cobrir contas médicas quando a assistência por invalidez for insuficiente.

sou jovem e saudável

O momento perfeito para comprar o melhor seguro de vida barato é quando você é jovem e saudável. Infelizmente, quando você espera, seu preço aumenta e você pode não se qualificar em algum momento. Infelizmente, agentes de seguros de vida e planejadores financeiros trabalham diariamente com clientes que estão prontos para fazer tudo o que os profissionais recomendam, mas é tarde demais. Esses compradores desejam desesperadamente uma apólice de seguro de vida para deixar sua família com uma almofada financeira depois que eles morrerem, mas as seguradoras de vida não vão vender uma apólice para eles.

Condições comuns como diabetes, apneia do sono e câncer impedirão que você obtenha cobertura, mesmo que você seja saudável e financeiramente estável. Outras pessoas estão agora sem planos de seguro de vida que desejam, porque os US $ 20 a US $ 50 que poderiam ter pago por um plano modesto quando tinham 20 anos aumentaram para um pagamento muito mais alto.

A natureza humana dita que muitas vezes somos reativos. Na hora de comprar um seguro de vida, o sistema penaliza esse hábito com preços mais altos quanto mais tempo você espera. Mais importante, as penalidades se transformam em negação de cobertura se você esperar muito tempo.

Sou financeiramente estável com um plano de longo prazo

Essa ideia é comum entre pessoas jovens e saudáveis ​​que acreditam ser invencíveis. Tudo está indo bem agora e você tem uma conta poupança saudável ou 401 (k). Então, por que você deveria se preocupar?

Isso é exatamente o que meu tio pensou quando comprou uma apólice de seguro de vida para cobrir seus primeiros anos de trabalho. No momento da compra, foi-lhe dito que poderia converter para um seguro de vida inteira apólice mais tarde com prêmios mais baratos antecipadamente. Mas, infelizmente, nem ele nem o corretor de seguros de vida tinham como saber que ele desenvolveria uma rara doença degenerativa devido a uma mutação genética que nunca afetou mais ninguém da família.

Enquanto suas economias desapareceram e sua esposa e filhos contraíram dívidas médicas severas, eles enfrentaram uma contagem regressiva, pois a seguradora não converteria sua apólice de prazo. Infelizmente, ele faleceu depois que a apólice expirou, o que significa que sua família ficou com uma montanha de dívidas e nenhum benefício por morte. Como proprietário de uma apólice de longo prazo, ele também não era elegível para os benefícios de morte acelerada que se tornaram cada vez mais comuns nas apólices de seguro de vida permanente.

Nesse caso, ele era financeiramente estável e educado, com uma fonte confiável de renda, poupança e sem histórico familiar de problemas graves de saúde. Mas em questão de meses, tudo isso mudou sem aviso prévio, e era tarde demais para obter uma apólice de seguro de vida melhor. Esta é uma das muitas histórias reais que ilustram como é fácil ser mal informado sobre o seguro de vida e o impacto no mundo real que pode ter quando a vida não corre conforme o esperado.

Empresas de seguros de vida em destaque do Insider

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Tenho uma condição crônica de saúde e meus dependentes sobreviverão a mim

Na mesma linha, algumas pessoas assumem que o seguro de vida não as beneficiará porque não esperam viver até a velhice. Mas, infelizmente, os entes queridos ainda podem ficar com uma grande dívida depois que você passar.

Tanto quanto possível, o seguro de vida deve ser adquirido antes que doenças graves sejam diagnosticadas ou pensadas. No entanto, planos de grupo baseados no local de trabalho e alguns planos de custos de funeral com cobertura garantida ainda podem estar disponíveis, desde que você se enquadre em outros critérios.

Algo a ter em mente é que os credores não têm acesso aos recursos do seguro de vida. Portanto, se eles estão pagando pelos custos do funeral, para pagar os custos da moradia, etc., os credores não poderão receber os fundos.

Eu sou um pai que fica em casa sem renda

Os pais que ficam em casa enfrentam muitos equívocos, sendo o mais comum que eles não têm emprego. Na realidade, os pais que ficam em casa costumam passar mais horas no “trabalho” sem folga remunerada. Consequentemente, as seguradoras não usariam medidas tradicionais para determinar o valor apropriado do seguro de vida. Em vez disso, os especialistas analisam o custo de substituir suas contribuições.

Um pai que fica em casa limpa, cozinha, cuida dos filhos e realiza outras tarefas domésticas. Além disso, eles geralmente fornecem transporte e outras tarefas consideradas normais até que não haja ninguém para fazer o trabalho. Faxineiras, babás, motoristas e outros profissionais cobram taxas fixas que repassam aos familiares em luto.

Um plano de seguro de vida bem construído pode pagar pelos serviços domésticos enquanto a família se reergue. Assim como acontece com um ganhador principal, o falecimento inesperado ou precoce de um pai que fica em casa pode desviar os filhos dos trilhos. Um forte plano de seguro de vida ajuda a neutralizar essa interrupção.

E se eu não puder pagar um seguro de vida?

Os pagamentos do seguro de vida são divididos ao longo da expectativa de vida do segurado. Portanto, quanto mais cedo você comprar, mais cobertura poderá obter sem gastar muito. Empresas como New York Life e Columbus oferecem planos gigantes de seguro de vida com prêmios altos e opções com preços mais razoáveis ​​com oportunidades de crescimento agressivas.

Os compradores qualificados podem comprar muitos planos de seguro de vida excelentes por apenas $ 50 por mês. Alguns planos também oferecem prêmios flexíveis que podem ser ajustados se você perder o emprego, assumir mais despesas ou não puder pagar o prêmio original. Por outro lado, você também pode investir mais na política de crescimento mais rápido se tiver mais dinheiro sobrando.

Especialmente para compradores que vivem com um orçamento apertado, gastar até mesmo uma pequena quantia em seguro de vida pode ser assustador. Lembre-se de que mesmo uma apólice de seguro de vida modesta pode proteger os beneficiários da ruína financeira se o comprador falecer ou ficar gravemente doente. Não ter seguro de vida pode deixar os dependentes lutando por itens essenciais, como casa, mantimentos e transporte.

Onde posso encontrar um seguro de vida que faça sentido para mim?

Muitas pessoas começam olhando para o seguro de vida online. Eles acham que será mais fácil com menos pressão. Até certo ponto, é verdade. Se você não está falando com um agente, eles não podem pressioná-lo a comprar. No entanto, o seguro de vida é uma besta complexa e é fácil ficar confuso. Mesmo compradores experientes podem precisar de esclarecimentos sobre seguro de vida.

Recomendamos trabalhar com um agente de seguros de vida licenciado e experiente. Você pode comprar um agente que entende suas necessidades e respeita seus objetivos. Um agente de seguro de vida profissional pode ajudá-lo a evitar erros e obter o máximo de cobertura para seu dinheiro.

Barato companhias de seguros de vida gerar cotações em minutos pode ser altamente atraente para muitos compradores. Ao comparar dólar por dólar, porém, o seguro de vida permanente é sempre mais acessível do que o termo, especialmente quando você considera os custos para converter as políticas elegíveis em planos permanentes. Este é um dos muitos erros que um agente licenciado pode ajudar os compradores a evitar.

O tempo para planejar o seu futuro é um alvo em movimento. Mas você deve fazer o que puder agora. Caso contrário, você poderá discutir oportunidades perdidas com um profissional financeiro quando for tarde demais para se qualificar. Portanto, o primeiro passo é deixar de lado as razões mais comuns pelas quais as pessoas não compram seguros de vida suficientes.



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